Medicare vs. zasebno zavarovanje: razlika, podobnosti in kako se odločiti

Vsebina

• Kaj je zdravilo Medicare?
• Opcije
• Pokrivanje
• Stroški
• Kaj je zasebno zavarovanje?
• Opcije
• Pokrivanje
• Stroški
• Kako se zasebna zavarovanja in Medicare razlikujejo?
• Kako so si zasebni zavarovalni načrti in Medicare podobni?
• Katere dele Medicare prodajajo zasebne zavarovalnice?
• Prednost Medicare
• Del D in Medigap
• Spodnja črta

Na trgu je veliko možnosti zdravstvenega zavarovanja za starejše, vključno z možnostmi, ki jih financira vlada, in zasebnimi. Vsakdo, starejši od 65 let, izpolnjuje pogoje za Medicare, vendar nekateri ljudje morda raje primerjajo to kritje z možnostmi zasebnega zavarovanja. To je zato, ker obstajajo pomembne razlike med možnostmi Medicare in načrti zasebnega zavarovanja, kritjem, stroški in še več.

V tem članku si bomo podrobno ogledali razlike, pa tudi nekatere podobnosti med Medicare in zasebnim zavarovanjem.

Kaj je zdravilo Medicare?

Medicare je zdravstveno zavarovanje, ki ga financira vlada, in je na voljo osebam, starejšim od 65 let, pa tudi osebam z določenimi kroničnimi ovirami.

Opcije

Ko se vpišete v Medicare, lahko izbirate med različnimi možnostmi glede na vrsto kritja, ki ga iščete.

• Del A, ali bolnišnično zavarovanje, krije obiske v nujnih sobah in bolnišnično oskrbo, pa tudi zdravstveno oskrbo na domu, nego zdravstvene ustanove in hospic.
• Del Bali zdravstveno zavarovanje krije preventivno zdravstveno varstvo, kot so diagnostične storitve in zdravljenje za nastala stanja.
• Del Cali Medicare Advantage je možnost Medicare, ki jo ponujajo zasebne zavarovalnice, ki pokriva del A in del B, ter dodatno kritje, kot sta zobozdravstvo in vid.
• Del Dali načrt zdravil na recept je dodatek k izvirnemu Medicareju, ki pomaga pokriti stroške zdravil na recept.
• Medigapali dopolnilno zavarovanje je dodatek k izvirnemu Medicareju, ki pomaga pokriti stroške, ki so v žepu, povezane z vašim načrtom.

Pokrivanje

Pokritost, ki jo prejmete ob prijavi na Medicare, je odvisna od vrste načrta, ki jo izberete. Večina ljudi izbere eno od dveh možnosti, da pokrije vse svoje zdravstvene potrebe: izvirno Medicare z delom D in Medigap ali Medicare Advantage.

Stroški

Z Medicare so povezani različni stroški, odvisno od vrste načrta, ki jo izberete.

• Del A: Mesečna premija se giblje med 240-437 dolarjev ali z načrtom brez premije lahko znaša le 0 USD. Odbitek znaša 1364 USD na obdobje ugodnosti. Sozavarovanje lahko znaša od 341 do 682 dolarjev ali več.
• Del B: Mesečna premija se začne pri 135,50 USD in se poveča na podlagi dohodka. Odbitek znaša 185 USD na leto. Pozavarovanje znaša 20 odstotkov storitev, odobrenih s strani Medicare, po plačilu odbitka.
• Del C: Poleg plačila stroškov dela A in dela B ima lahko program Medicare Advantage tudi lastno mesečno premijo, ki jo je mogoče odbiti letno, odbiti od drog, sozavarovanje in izplačila. Ti zneski se razlikujejo glede na vaš načrt.
• Del D: Poleg plačila za dele A in B se stroški dela D razlikujejo glede na to, katero vrsto zdravila boste potrebovali, katera zdravila jemljete in kaj vključujejo vaša premija in odbitne količine.
• Medigap: Mesečni in letni stroški za Medigap bodo odvisni od vrste načrta, ki jo izberete. Vendar bo načrt Medigap pomagal plačati nekatere prvotne stroške za dela A in B. Medicare.

Treba je opozoriti, da imajo vsi načrti Medicare Advantage letni maksimum za žep, ki se lahko giblje od $ 1k do 10k in več. Vendar originalni Medicare (deli A in B) nima najvišjega žepa, kar pomeni, da se lahko zdravniški stroški zelo hitro seštejejo.

Kaj je zasebno zavarovanje?

Zasebno zavarovanje je zdravstveno zavarovanje, ki ga nudijo zasebna podjetja. Imajo več svobode pri odločanju, koga pokriti, katero vrsto kritja ponuditi in koliko zaračunati.

Opcije

Obstaja veliko možnosti za nakup zasebnega zavarovanja. Številni ljudje kupujejo zasebno zavarovanje pri delodajalcu, delodajalec pa plača del premij za to zavarovanje kot ugodnost.

Druga možnost je nakup zavarovanja prek zvezne tržnice zdravstvenih storitev. Na trgu borznih zavarovanj obstajajo štiri stopnje zasebnih zavarovalnih načrtov. Te stopnje se razlikujejo glede na odstotek storitev, za katere ste odgovorni za plačilo.

• Bronasta načrti pokrivajo 60 odstotkov stroškov zdravstva. Načrti za bron so od vseh načrtov najvišji odbitni, vendar najnižjo mesečno premijo.
• Srebrni načrti pokrijejo 70 odstotkov stroškov zdravstva. Srebrni načrti imajo na splošno nižjo odbitnost od načrtov za bron, vendar z zmerno mesečno premijo.
• Zlati načrti pokrivajo 80 odstotkov stroškov zdravstva. Načrti za zlato imajo veliko nižjo odbitnost kot načrti za bron ali srebro, vendar z visoko mesečno premijo.
• Platinasti načrti pokrijejo 90 odstotkov stroškov zdravstva. Platinasti načrti imajo najnižjo odbitno ceno, zato vam zavarovanje pogosto izplača zelo hitro, imajo pa najvišjo mesečno premijo.

Podjetja znotraj vsakega od teh stopenj ponujajo tudi različne načrte, kot so HMO, PPO, PFFS ali MSA. Poleg tega nekatere zasebne zavarovalnice prodajajo tudi Medicare v obliki načrtov Medicare Advantage, D dela in Medigap.

Pokrivanje

Za kritje je odgovorno zasebno zavarovanje vsaj vaši preventivni zdravstveni obiski. Če v svojem načrtu potrebujete dodatno kritje, morate izbrati načrt, ki ponuja kritje vse v enem ali dodati dodatne zavarovalne načrte. Na primer, morda imate načrt, ki pokriva zdravstvene storitve, vendar zahteva dodatne načrte za zobozdravstveno, vidno in življenjsko zavarovanje.

Stroški

Skoraj vsi načrti zdravstvenega zavarovanja, zasebni ali drugače, so takšni premiji, odbitki, vplačilih in sozavarovanju. Pri zasebnih zavarovalnih načrtih se stroški razlikujejo glede na vrsto vašega načrta.

• Premium: Premija je mesečni strošek zdravstvenega zavarovanja. Če imate načrt za bron ali srebro, bo vaša mesečna premija nižja. Če načrtujete zlato ali platino, bo vaša mesečna premija precej višja.
• Odbitni: Odbitek je znesek, ki ga morate izpolniti iz žepa, preden vam izplača zavarovalnica. Na splošno se s premijo znižuje tudi premija. Načrti z nižjimi odbitki se ponavadi izplačujejo veliko hitreje kot načrti z visokimi odbitki.
• Plačilo in sozavarovanje: Doplačilo je znesek, ki ga dolgujete iz žepa vsakič, ko obiščete zdravnika ali specialista. Sozavarovanje je odstotek skupnih odobrenih stroškov, ki jih morate plačati, ko izpolnite svoj odbitek.

Vsi ti stroški so odvisni od vrste zasebnega zavarovalnega načrta, ki ga izberete. Zato morate pregledati svoj finančni položaj, da ugotovite, kakšne vrste mesečnih in letnih plačil si lahko privoščite. Prav tako morate upoštevati svoje zdravje in to, kako pogosto potrebujete zdravniško oskrbo.

Kako se zasebna zavarovanja in Medicare razlikujejo?

Spodaj je primerjalna shema za nekatere opazne razlike med Medicare in zasebnim zavarovanjem:

Razlike med Medicare in zasebnim zavarovanjem so ogromna odločitev pri tem, v kakšen načrt se bo nekdo vpisal. Na primer, za nekoga, ki potrebuje kritje za vzdrževane člane, je lahko zasebno zavarovanje bolj izvedljiva možnost. Raziskave so v primerjavi pokazale, da pokritost Medicare potrošnikom pomaga prihraniti denar za zdravstvene stroške, zato je odlična možnost za starejše z nizkimi dohodki.

Kako so si zasebni zavarovalni načrti in Medicare podobni?

Spodaj je primerjalna shema za nekatere podobnosti med Medicare in zasebnim zavarovanjem:

Preventivno zdravstveno varstvo je zakonsko vključeno v vse načrte zdravstvenega zavarovanja, vendar tako Medicare kot zasebno zavarovanje ponujata različne dodatne možnosti kritja, ki ustrezajo vašim osebnim potrebam.

Katere dele Medicare prodajajo zasebne zavarovalnice?

Medicare Advantage, Del D in Medigap so vse možnosti Medicare, ki jih prodajajo zasebne zavarovalnice.

Prednost Medicare

Načrti Medicare Advantage so priljubljena možnost za upravičence Medicare, saj ponujajo vse v enem pokritost Medicare. To vključuje Medicare del A in del B, večina načrtov pa zajema tudi zdravila na recept, zobozdravnike, vid, sluh in druge zdravstvene težave. Načrti Medicare Advantage imajo vse enake stroške kot originalni Medicare, skupaj z vsemi drugimi stroški, ki jih spremljajo.

Če se želite včlaniti v program Medicare Advantage, morate biti že vpisani v del A in del B. Medicare. Ko to storite, lahko z orodjem Medicare.gov najdete orodje Medicare načrt za iskanje načrtov prednosti na vašem območju.

Del D in Medigap

Če ste zadovoljni z izvirno pokritostjo Medicare, vendar želite pokriti zdravila z zdravili na recept in pomagati pri stroških Medicare, lahko v svoj načrt dodate pravilnike dela D in Medigap. Del D bo imel ločen nabor stroškov, na primer premijo in odbitne, Medigap pa le mesečno premijo (ne odbitno).

Če se želite vpisati v Medicare, Del D in Medigap, morate biti že vpisani v Medicare Del A in Del B. Uporabite lahko tudi zgoraj navedeno orodje Najdi načrt Medicare, če želite nakupovati te pravilnike.

Če ste se že težko odločili, katero vrsto zdravstvenega načrta izbrati v tem letu, je treba upoštevati nekaj stvari:

1. Vam zdravstveno zavarovanje ponuja službo? Če je tako, je to zasebno zavarovanje, zato bodo veljale številne prednosti in slabosti zasebnega zavarovanja. V nekaterih primerih lahko prihranite več denarja, če se namesto tega odločite za vpis v program Medicare.
2. Kakšno zdravstveno varstvo potrebujete? jazČe potrebujete več kot le preventivno zdravstveno varstvo, boste verjetno morali dopolniti svoj prvotni načrt. Primerjava stroškov Medicare in Medicare Advantage in zasebnega zavarovanja vam lahko pomaga ugotoviti, kateri vam bo prihranil največ denarja.
3. Kako pogosto potrebujete zdravniško oskrbo? Obstajajo določeni načrti Medicare, na primer SNP, ki ljudem s kroničnimi stanji pomagajo prihraniti denar za stroške zdravstvenega varstva. To ni vedno pri zasebnih zavarovalnih načrtih. Poleg tega se lahko stroški zdravljenja za dolgotrajna stanja hitro seštejejo, zato je pomembno, da poiščete načrt z največjim možnim denarjem.

Drugi dejavniki, ki jih morate upoštevati, vključujejo, ali vaš zakonec potrebuje kritje, kakšen je vaš dohodek in ali pogosto potujete. Vse te stvari in še več lahko vplivajo na to, katera vrsta zdravstvenega zavarovanja je za vas najboljša.

Spodnja črta

Medicare in zasebne zavarovalnice ponujajo zdravstveno kritje za starejše, vendar obstajajo razlike med obema vrstama zavarovanj.

Medicare je zdravstveno zavarovanje, ki ga financira vlada, ki lahko pomaga prihraniti pri dolgoročnih zdravstvenih stroških, vendar na ceno prožnosti.

Zasebno zavarovanje je zdravstveno zavarovanje, ki ga ponujajo zasebna podjetja in je običajno dražje, vendar za upravičence ponuja večjo prožnost. Ko izberete najboljši načrt za vas, upoštevajte svoje osebne, zdravstvene in finančne potrebe.