10 pametnih načinov za zmanjšanje računov za zdravstveno varstvo

Vsebina

• Pregled za

DOPLAČILA. ODBITNE LISTE. STROŠKI IZ ŽEPA. Morda se vam zdi, da morate za ohranitev zdravja izprazniti svoj varčevalni račun. Niste sami: vsak šesti Američan porabi vsaj 10 odstotkov svojega letnega dohodka za recepte, premije in zdravstveno oskrbo. "Mnoge ženske menijo, da se o teh stroških ni mogoče pogajati," pravi Michelle Katz, avtorica 101 nasveti za zdravstveno zavarovanje. "Vendar je enostavno prihraniti na stotine dolarjev na računih vsako leto tako, da se pogovorite s svojim zdravnikom ali izberete drug načrt zavarovanja." Tukaj se naučite, zakaj plačujete preveč-in kako lahko denar vrnete v žep.

• Pazljivo izberite načrt Ko pride čas za ponovno vpis v letošnjem letu, ne slepo potrdite polja poleg trenutnega pravilnika. "Letno ponovno ocenite svoj načrt, da zagotovite, da ustreza vašim trenutnim potrebam," pravi Kimberly Lankford, avtorica Zavarovalniški labirint. Prvo vprašanje, ki ga morate zastaviti, je, ali imate najljubšega zdravnika ali zdravstveno stanje, ki zahteva nego specialista. Če ste odgovorili pritrdilno na eno ali drugo, je lahko vaša najboljša izbira eden od načrtov dražje prednostnih ponudnikov (PPO) ali pointof-service (POS), ki vam dajejo svobodo obiska katerega koli zdravnika, pravi Lankford. Na splošno zdravnik v omrežju zaračuna od 10 do 25 USD na obisk; MD izven omrežja vam zaračuna 30 odstotkov njihovih pristojbin. Če pa le nekajkrat na leto obiščete svojega zdravnika, je morda bolj primerna zdravstvena organizacija (HMO). Te ponujajo omejen izbor zdravnikov za cenejše premije in doplačila.

  Če ste samozaposleni ali vaš delodajalec ne ponuja zdravstvenega zavarovanja, si oglejte spletna mesta, kot je ehealthinsurance.com, ki ponuja primerjave cen in kritja po državah. "Upoštevajte svoje recepte, potrebe po redni oskrbi ter stroške duševnega zdravja in vida," pravi Lankford. "Upoštevajte tudi, ali nameravate zanositi v enem letu, ker vsi načrti ne pokrivajo teh stroškov." Ko natančno določite vse storitve, ki jih potrebujete, izračunajte številke s spletnim kalkulatorjem, kot je money-zine.com. "Ne bojte se prestrašiti polic z visokimi odbitki, zneskom, ki ga morate plačati iz žepa, preden začne zavarovalno kritje," pravi Lankford. "Ti načrti imajo cenejše mesečne premije, zato so morda vredni, če so vaše zdravstvene potrebe minimalne."

  
  
• Vprašajte svoje teste "Zdravniki se ne zavedajo nujno, kakšne zaslone in izpite krije vaše zavarovanje," pravi Katz. Da bi se izognili dragim presenečenjem, prinesite seznam odobrenih laboratorijev na prvi sestanek z novim zdravnikom. Prav tako se posvetujte s svojim zavarovalnico, preden načrtujete zdravljenje ali preiskave, kot so rentgenski žarki, magnetna resonanca in ultrazvok dojk; morda boste morali prej dobiti pisno ali ustno odobritev. Zapišite vse, s katerimi se pogovarjate, ter uro in datum, ko ste govorili,« pravi Lankford. »Papirna sled je ključnega pomena, če se kasneje pojavijo vprašanja ali spori.«

• Dogovorite se s svojim zdravnikom Če svoje račune plačujete iz svojega žepa, ne bodite sramežljivi ali sram prosite svojega zdravnika za popust. "Pojasnite svojo situacijo," pravi Katz. "Recite: 'Nisi v mojem omrežju, vendar ne bi zaupal nikomur drugemu, da bo to uredil. Ali obstaja način, da mi prilagodiš svoj honorar?' " Ta taktika je delovala pri Katzu: kot nezavarovana podiplomska študentka je prosila znanega lokalnega nevrokirurga, naj oskrbi njen poškodovan hrbet. "Pri svojem prvem sestanku sem se z njim pogovorila o svojih finančnih pomislekih," pravi. Ne samo, da jo je napotil v najcenejšo bolnišnico za operacijo, ampak se je tudi strinjal, da bo operacijo opravil za polovico običajne pristojbine. Še več, dovolil ji je, da plača stroške na mesečnem urniku, kar ji je prihranilo skupaj 14.000 dolarjev. "Ključno je vzpostaviti osebni odnos s svojim zdravnikom in osebjem," pravi Katz, ki priporoča, da pridete pravočasno na sestanke in vedno izrazite svojo hvaležnost.
• Vedite, kaj storiti v nujnih primerih Ko pride do krize, so bolnišnične in zdravniške takse verjetno zadnje, na kar pomislite. Zato je ključno, da svojo politiko pregledate vnaprej. "Preden odidete na urgenco, preverite, ali potrebujete predhodno odobritev, in zabeležite, katere bolnišnice na vašem območju veljajo za omrežne in kaj pomeni nujno," pravi Lankford (te podatke najdete v knjižici zavarovalne police ali na spletnem mestu podjetja ). Zaščitili se boste pred nepričakovanim računom: Zdravstvene zavarovalnice zavrnejo 20 odstotkov vseh zahtevkov za plačilo nujne medicinske pomoči, ki zahtevajo predhodno dovoljenje, glede na nedavno raziskavo, objavljeno v Annals of Emergency Medicine.

  "Če je nujno, ne oklevajte in pokličite rešilca," pravi Lankford. Toda v situacijah, ki niso življenjsko nevarne, kot je zlomljena kost ali temperatura pod 103 °F (razen če imate bolečine v želodcu, kar bi lahko pomenilo vnetje slepiča), prosite prijatelja ali družinskega člana, naj vas odpelje v bolnišnico.

  
  

• Preglejte bolnišnični račun Večina žensk vsak mesec natančno pregleda svoje izpiske o kreditnih karticah, zelo malo pa jih celo pogleda na bolnišnične račune. Vendar bi morali: Strokovnjaki ocenjujejo, da do 90 odstotkov bolnišničnih računov vsebuje napake. Pred odjavo zahtevajte razčlenjen račun. "Vsakemu zdravljenju, ki ga prejmete, je dodeljena številčna koda," pojasnjuje Katz. "Torej bi lahko nekdo, ki je pomotoma vnesel napačno kodo, pomenil razliko v stotinah ali celo tisoč dolarjih." Preden odidete, preglejte račun za nenavadne stroške. Nato ob naslednjem obisku prosite svojega zdravnika ali nekoga iz njenega osebja, naj pregleda vse, kar ne prepoznate.
• Plačajte z dolarji pred obdavčitvijo Manj kot 15 odstotkov Američanov izkoristi prednosti zdravstvenega varčevalnega računa (HSA) ali fleksibilne ureditve porabe (FSA), ki ju ponujajo delodajalci. To pomeni, da večina od nas izgublja prosti denar: Ti računi vam omogočajo, da plačate zdravstvene stroške z gotovino, ki ste jo odšteli od plače, preden se obračunajo davki. Rezultat: prihranek do 30 odstotkov pri stroških zdravstvenega varstva. Račune lahko uporabite celo za plačilo stroškov, ki jih zdravstveno zavarovanje ne krije, kot so doplačila za zdravnike in recepte ter bivanje v bolnišnici. Številni načrti vam omogočajo tudi nakup raztopine za kontaktne leče, očal, trakov in aspirina. Večina delodajalcev ponuja samo eno vrsto računa, HSA ali FSA. Velika razlika med tema dvema je, da lahko svoje prispevke HSA prevrnete iz leta v leto in iz službe v službo. Toda s FSA izgubite ves denar, ki ostane na vašem računu, če ga ne porabite do 15. marca naslednjega leta ali če zamenjate podjetje.

  Za natančno oceno vaših zdravstvenih stroškov preglejte svojo zdravstveno porabo v zadnjih 12 mesecih in dodajte vse dodatne stroške (na primer nove recepte), ki jih pričakujete v prihodnosti. "Vendar ne pozabite, da morate vložiti obrazce za zahtevke, da vam povrnejo stroške, tako da, če ste grozni pri papirologiji ali se držite potrdil, te vrste računov morda niso za vas," pravi Katz.

  
  

• Bodite pametni v lekarnah "Z generično uporabo lahko prihranite do 30 odstotkov stroškov na recept," pravi Steve Miller, glavni zdravnik podjetja Express Scripts, lekarniškega podjetja za upravljanje s sedežem v St. Vprašajte svojega zdravnika, ali obstaja dokazana generična različica zdravila, ki ga predpisuje. "Imajo enako kakovost in varnost kot zdravila blagovnih znamk," pravi. Če ga še ni na trgu, vprašajte svojega zdravnika, če obstaja cenejša, a enako učinkovita alternativa zdravilu, ki ga predpisuje. Tudi če vam zdravnik ponudi brezplačne vzorce zdravila, še vedno zahtevajte generični recept: ko bodo brezplačni paketi zmanjkali, boste verjetno morali dati več denarja, pravi Miller. Pravzaprav je študija Univerze v Chicagu pokazala, da so bolniki, ki so prejeli vsaj en brezplačen vzorec zdravila z blagovno znamko, v šestih mesecih porabili 40 odstotkov več za zdravila kot tisti, ki jih niso dobili, verjetno zato, ker so še naprej kupovali dražje tablete.

• Postanite cepilnik tablet "Nekatera zdravila stanejo enako v visokih in nizkih odmerkih," pravi Hae Mi Choe, Pharm.D., Klinična docentka na Univerzi v Michiganu, Ann Arbor, farmacevtska šola. Če jemljete zdravila, na primer zdravilo za visok holesterol, se posvetujte z zdravnikom, če vam lahko napiše recept za tablete z visokim odmerkom, ki jih lahko prepolovite doma, pravi Choe. Pred kratkim je izvedla študijo, ki je ugotovila bolniki bi lahko preprosto razdelili tablete do 50 odstotkov pri stroških zdravil. Vendar to ne velja za vsa zdravila. "Nekaterih, kot so kapsule, obložene tablete in formule s časovnim sproščanjem, ne bi smeli zmanjšati," pravi Choe. "Zato se najprej posvetujte s svojim zdravnikom ali farmacevtom." Za zagotovitev, da boste vedno vzeli natančen odmerek, uporabite orodje za cepljenje tablet, ki je na voljo v lekarnah.

• Poiščite lekarno s popustom Velike verige, kot sta Target in Wal-Mart, prodajajo nekatera generična zdravila, na primer antibiotike in tablete za zniževanje holesterola, za samo 4 USD za 30-dnevno dobavo. Costco polni tudi recepte s popustom (za uporabo njihove lekarne vam ni treba biti član). Prav tako lahko prosite svojega zdravnika, da vam napiše trimesečni recept, nato pa ga naročite v spletni lekarni, ki je povezana z vašim zavarovalnim načrtom, ali v neodvisni lekarni, kot je walgreens.com , drugstore.com ali cvs.com. Toda ne pozabite primerjati: ugotovili so raziskovalci s šole za farmacijo Univerze Creighton blagovne znamke Rx so pri nakupu po pošti cenejše, generična zdravila pa lahko dejansko stanejo več.
• Izkoristite skrite ugodnosti v svojem načrtu "Vaša polica zdravstvenega zavarovanja lahko zajema vse vrste netradicionalnih storitev brezplačno ali s popustom," pravi Lankford (zdravnik v omrežju vam mora ponavadi vnaprej dati dovoljenje). Preverite, ali vaš ponuja popuste ali plačuje programe za opustitev kajenja, svetovanje o hujšanju ali prehrani ali članstvo v telovadnici. Nekaj ​​zavarovalnic, vključno z Aetno in Kaiser Permanente, začenja pokrivati ​​tudi alternativna zdravljenja, kot so akupunktura, masažna terapija in kiropraktična nega.

Pregled za