Načrti dodatkov za Medicare: kaj morate vedeti o Medigapu

Vsebina

• Pokritje načrta dodatka Medicare
• Kritje za premijo dela B
• Primerjalna shema načrta dodatkov Medicare
• Stroški dodatka Medicare
• Prednosti izbire načrta Medigap
• Slabosti izbire načrta Medigap
• Medigap proti Medicare Advantage
• Ali sem upravičen do dodatka Medicare?
• Kako se vpišem?
• Odvoz

Načrti dodatkov Medicare so zasebni zavarovalni načrti, namenjeni zapolnitvi nekaterih vrzeli v pokritosti Medicare. Iz tega razloga ljudje te politike imenujejo tudi Medigap. Dodatno zavarovanje Medicare krije stvari, kot so odbitki in doplačila.

Če uporabljate zdravstvene storitve, ko imate dodatno zavarovanje Medicare, Medicare najprej plača svoj del, nato pa vaš dodatek Medicare plača vse preostale pokrite stroške.

Pri izbiri dodatka Medicare je treba upoštevati veliko dejavnikov. Preberite nasvete o odločitvi, ali potrebujete načrt Medigap, in primerjavo možnosti.

Pokritje načrta dodatka Medicare

Na voljo je 10 zavarovalnih programov Medicare. Nekateri načrti pa novim vpisnikom niso več na voljo. Medicare se z velikimi črkami sklicuje na te načrte, vendar niso povezani z deli Medicare.

Medicare Del A je na primer drugačna vrsta kritja kot Medigap Plan A. Pri primerjavi delov in načrtov se lahko enostavno zmedete. Deset načrtov Medigap vključuje načrte A, B, C, D, F, G, K, L, M in N.

Načrti dopolnil Medicare so v večini zveznih držav standardizirani. To pomeni, da mora polica, ki jo kupujete, imeti enake ugodnosti, ne glede na to, pri kateri zavarovalnici jo kupite.

Izjema so pravilniki Medigap v Massachusettsu, Minnesoti in Wisconsinu. Ti načrti imajo lahko različne standardizirane ugodnosti glede na pravne zahteve v tej državi.

Če zavarovalnica proda načrt dodatka Medicare, mora ponuditi vsaj načrt Medigap A, pa tudi načrt C ali načrt F. Vendar vlada ne zahteva, da zavarovalnica ponuja vsak načrt.

Zavarovalnica vam ali vaši ljubljeni osebi ne more prodati dodatnega zavarovalnega načrta Medicare, če že imate kritje prek Medicaid ali Medicare Advantage. Poleg tega načrti dodatkov Medicare zajemajo samo eno osebo, ne pa tudi zakonskega para.

Kritje za premijo dela B

Če ste postali upravičeni 1. januarja 2020 ali pozneje, ne morete kupiti načrta, ki bi pokrival premijo po delu B. Sem spadata Medigap načrt C in načrt F.

Če pa ste že imeli enega od teh načrtov, ga lahko obdržite. Če ste bili upravičeni do Medicare pred 1. januarjem 2020, boste morda lahko kupili tudi načrt C ali načrt F.

Primerjalna shema načrta dodatkov Medicare

Vsak načrt Medigap krije nekatere vaše stroške za del A, vključno s sozavarovanjem, podaljšanimi bolnišničnimi stroški in sozavarovanjem ali doplačilom oskrbe v hospicu.

Vsi načrti Medigap pokrivajo tudi nekatere stroške dela B, na primer sozavarovanje ali doplačila, odbitna ter prve 3 kante krvi, če potrebujete transfuzijo.

Spodnji grafikon primerja pokritost z vsako vrsto načrta Medigap:

Stroški dodatka Medicare

Čeprav so načrti dopolnil Medicare standardni glede ugodnosti, ki jih ponujajo, se lahko razlikujejo glede na ceno glede na zavarovalnico, ki jih prodaja.

To je nekako tako kot nakupovanje na razprodaji: včasih načrt, ki ga želite, stane manj v eni trgovini in več v drugi, vendar gre za enak izdelek.

Zavarovalnice praviloma cene polic Medigap določajo na enega od treh načinov:

• Skupnost ocenjeno. Večina ljudi plačuje enako, ne glede na starost ali spol. To pomeni, da če se zavarovalna premija osebe zviša, je odločitev o njenem povečanju bolj povezana z gospodarstvom kot z zdravjem osebe.
• Ocenjeno glede na starost izdaje. Ta premija je povezana s starostjo osebe, ko jo je kupila. Mlajši praviloma plačujejo manj, starejši pa več. Premije osebe se lahko z inflacijo starajo, a ne zaradi staranja.
• Dosežena starost. Ta premija je nižja za mlajše ljudi in narašča, ko človek postane starejši. Morda je najcenejši, ko ga človek prvič kupi, lahko pa postane najdražji s staranjem.

Včasih bodo zavarovalnice zaradi določenih razlogov ponudile popuste. To vključuje popuste za ljudi, ki ne kadijo, ženske (ki imajo običajno nižje stroške zdravstvenega varstva) in če oseba letno plača vnaprej.

Prednosti izbire načrta Medigap

• Načrti zavarovanja z dodatki Medicare lahko pomagajo pokriti stroške, kot so franšize, sozavarovanje in doplačila.
• Nekateri načrti Medigap lahko dejansko odpravijo lastne stroške za osebo.
• Če se vpišete v odprto vpisno obdobje po 65. letu, vas zavarovalnice ne morejo izključiti na podlagi zdravstvenih razmer.
• Načrti Medigap bodo pokrivali 80 odstotkov nujnih zdravstvenih storitev, ko potujete zunaj ZDA.
• Izbirate lahko med številnimi različnimi načrti, ki najbolje ustrezajo vašim potrebam po zdravstvenem varstvu.

Slabosti izbire načrta Medigap

• Politika Medigap lahko sicer pokrije nekatere stroške Medicare, vendar ne krije zdravil na recept, vida, zoba, sluha ali drugih zdravstvenih ugodnosti, na primer članstva v fitnesu ali prevoza.
• Če želite dobiti kritje za zgoraj naštete zdravstvene storitve, boste morali dodati pravilnik Medicare Del D ali izbrati načrt Medicare Advantage (Del C).
• Politike Medigap z doseženo starostjo s staranjem zaračunavajo višje premije.
• Vsi načrti ne nudijo pokritja za usposobljene negovalne ustanove ali oskrbo v hospicu, zato preverite ugodnosti svojega načrta, če boste morda potrebovali te storitve.

Medigap proti Medicare Advantage

Medicare Advantage (del C) je paket zavarovanja. Vključuje del A in del B ter del D v večini primerov.

Načrti Medicare Advantage so za nekatere morda cenejši od prvotnih Medicare. Načrti Medicare Advantage lahko nudijo tudi dodatne ugodnosti, kot so pokritost zob, sluha ali vida.

Tukaj je kratek pregled, kaj bi morali vedeti o Medicare Advantage in Medigap:

• Oba načrta vključujeta kritje stroškov Medicare dela A (bolniško kritje) in dela B (zdravstveno zavarovanje).
• Večina načrtov Medicare Advantage vključuje del D (pokritost z zdravili na recept). Medigap ne more kriti stroškov zdravil na recept.
• Če imate Medicare Advantage, ne morete kupiti paketa Medigap. Do teh načrtov so upravičeni samo ljudje z izvirnim programom Medicare.

Odločitev se pogosto nanaša na posamezne zdravstvene potrebe in koliko stane posamezen načrt. Načrti dodatkov Medicare so lahko dražji od Medicare Advantage, vendar lahko plačajo tudi več, povezane s franšizami in stroški zavarovanja.

Morda boste morali nakupovati, kateri načrti so na voljo vam ali ljubljeni osebi, da boste lažje izbrali.

Ali sem upravičen do dodatka Medicare?

V obdobju vpisa Medigap ste upravičeni do vpisa v dodatek Medicare. To časovno obdobje je 3 mesece, preden dopolnite 65 let in se prijavite za del B do 3 mesece po rojstnem dnevu. V tem času imate zajamčeno pravico do nakupa dodatka Medicare.

Če ostanete vpisani in plačate premijo, zavarovalnica ne more preklicati načrta. Če pa že imate Medicare, lahko zavarovalnica zavrne prodajo police dodatkov Medicare glede na vaše zdravje.

Kako se vpišem?

Nakup dodatka Medicare lahko traja čas in trud, vendar se splača. To je zato, ker večina ljudi svoje politike Medigap ohranja do konca življenja.

Če začnete s politiko, ki najbolje ustreza vašim potrebam ali potrebam vaše ljubljene osebe, lahko kasneje prihranite frustracije in pogosto denar.

Tu so osnovni koraki za nakup politike Medigap:

• Ocenite, katere koristi so za vas pomembnejše. Ste pripravljeni plačati del odbitne franšize ali potrebujete popolno odbitno kritje? Ali predvidevate zdravstveno oskrbo v tuji državi ali ne? (To je koristno, če veliko potujete.) Oglejte si našo karto Medigap, da ugotovite, kateri načrti vam ponujajo najboljše koristi za vaše življenje, finance in zdravje.
• Poiščite podjetja, ki ponujajo dopolnilne načrte Medicare, z uporabo Medigapovega orodja za iskanje po načrtu Medigap. To spletno mesto vsebuje informacije o policah in njihovem kritju ter o zavarovalnicah na vašem območju, ki prodajajo police.
• Pokličite 800-MEDICARE (800-633-4227), če nimate dostopa do interneta. Predstavniki, ki so zaposleni v tem centru, vam lahko pomagajo zagotoviti informacije, ki jih potrebujete.
• Obrnite se na zavarovalnice, ki ponujajo police na vašem območju. Čeprav traja nekaj časa, ne pokličite samo ene družbe. Cene se lahko razlikujejo glede na podjetje, zato je najbolje primerjati. Stroški pa niso vse. Vaš oddelek za zavarovanje in službe, kot je weissratings.com, vam lahko pomagajo ugotoviti, ali ima podjetje veliko pritožb zoper to.
• Vedite, da zavarovalnica nikoli ne sme pritiskati na vas, da kupite polico. Prav tako ne bi smeli trditi, da delajo za Medicare, niti trditi, da je njihova politika del Medicare. Politike Medigap so zasebno in ne državno zavarovanje.
• Izberite načrt. Ko si ogledate vse informacije, se lahko odločite za pravilnik in se zanj prijavite.

Med načrti dodatkov Medicare je težko krmariti. Če imate točno določeno vprašanje, lahko pokličete državni program za pomoč pri zdravstvenem zavarovanju (LADJA). To so državne agencije, ki jih financirajo zvezne države in ljudem nudijo brezplačno svetovanje z vprašanji o Medicare in dopolnjujejo načrte.

Če pomagate ljubljeni osebi, da se vpiše v Medicare, upoštevajte te nasvete:

• Poskrbite, da se bodo vpisali v določeno časovno obdobje. V nasprotnem primeru jih lahko čakajo večji stroški in kazni zaradi poznega vpisa.
• Vprašajte, kako zavarovalnica ceni svoje police, na primer »starost izdaje« ali »dosežena starost«. To vam lahko pomaga predvideti, kako bi politika drage osebe lahko podražila.
• Vprašajte, koliko so se v zadnjih nekaj letih povečali stroški politike ali pravilnikov, ki jih natančno ocenjujete. To vam lahko pomaga oceniti, ali ima vaša ljubljena oseba dovolj sredstev za kritje stroškov.
• Poskrbite, da ima vaša ljubljena oseba varno plačilo police. Nekatere police se plačujejo s čeki mesečno, druge pa se pripravijo z bančnega računa.

Odvoz

Dodatne zavarovalne police Medicare so lahko način za zmanjšanje strahu pred nepredvidljivim zdravstvenim stroškom. Pomagajo lahko pri plačilu stroškov iz žepa, ki jih Medicare morda ne krije.

Uporaba brezplačnih državnih virov, kot je zavarovalni oddelek vaše države, lahko vam ali vaši ljubljeni osebi pomaga, da se najbolje odločite glede kritja.

Ta članek je bil posodobljen 13. novembra 2020, da odraža informacije o Medicareju leta 2021.

Informacije na tej spletni strani vam lahko pomagajo pri osebnih odločitvah glede zavarovanja, vendar niso namenjene svetovanju glede nakupa ali uporabe zavarovalnih ali zavarovalnih produktov. Healthline Media na noben način ne opravlja zavarovalnih poslov in nima dovoljenja za zavarovalnico ali proizvajalca v nobeni jurisdikciji ZDA. Healthline Media ne priporoča ali podpira tretjih oseb, ki lahko opravljajo zavarovalne posle.