Kakšna je razlika med sozavarovanjem in plačili?

Vsebina

• Razumevanje, koliko dolguješ
• Kako maksimum iz žepa vpliva na vaše dolžnosti?
• Kako deluje zavarovanje?
• Ponudniki v omrežju in zunaj njega
• Spodnja črta

Zavarovalnine

Stroški zdravstvenega zavarovanja običajno vključujejo mesečne premije in druge finančne odgovornosti, kot so doplačila in sozavarovanja.

Čeprav se ti izrazi zdijo enaki, te ureditve delitve stroškov delujejo nekoliko drugače. Tu je razčlenitev:

• Sozavarovanje. Plačate določen odstotek (na primer 20 odstotkov) stroškov vsake zdravstvene storitve, ki jo prejmete. Za preostali odstotek je odgovorna vaša zavarovalnica.
• Doplačilo. Za določene storitve plačate fiksni znesek. Na primer, morda boste morali plačati 20 USD predplačila vsakič, ko obiščete svojega zdravnika. Če boste obiskali strokovnjaka, boste morda potrebovali višje, vnaprej določeno plačilo.

Druga možnost delitve stroškov je znana kot odbitna franšiza. Vaša letna franšiza je znesek denarja, ki ga boste plačali za storitve, preden vaše zdravstveno zavarovanje začne pobirati te stroške.

Odvisno od vašega načrta zdravstvenega zavarovanja lahko odštejete nekaj sto ali več tisoč dolarjev na leto.

Preberite, če želite izvedeti več o sozavarovanju in doplačilih ter o tem, kako vplivajo na količino denarja, ki vam bo dolžan, ko boste deležni zdravstvenih storitev.

Razumevanje, koliko dolguješ

Razumevanje izplačil, sozavarovanja in odbitkov vam lahko pomaga, da se pripravite na stroške zdravljenja.

Za nekatere vrste obiskov bo potrebno le predplačilo. Za druge vrste obiskov boste morali plačati odstotek celotnega računa (sozavarovanje), ki bo namenjen vaši odbitni franšizi, skupaj z doplačilom. Za druge obiske vam bomo morda zaračunali celoten znesek obiska, vendar ne plačate doplačila.

Če imate načrt, ki zajema 100 odstotkov obiskov dobro (letni pregledi), boste morali plačati le vaše vnaprej določeno doplačilo.

Če vaš načrt krije samo 100 USD za dobro obisk, ste odgovorni za doplačilo in preostale stroške obiska.

Na primer, če je vaše doplačilo 25 USD in skupni stroški obiska 300 USD, boste odgovorni za 200–175 USD, od katerih boste upoštevali vašo odbitno franšizo.

Če pa ste že izpolnili celotno odbitnico za leto, ste odgovorni le za doplačilo v višini 25 USD.

Če imate načrt sozavarovanja in ste dosegli celotno odbitnost, boste plačali odstotek od tistega 300 USD za obisk. Če je vaša stopnja sozavarovanja 20-odstotna, preostalih 80 odstotkov pa krije zavarovalnica, boste morali plačati 60 dolarjev. Preostalih 240 USD bi pokrila vaša zavarovalnica.

Vedno se posvetujte s svojo zavarovalnico, če želite vedeti, kaj je zajeto in kakšne so vaše odgovornosti za različne storitve. Prav tako lahko pred odhodom na sestanek pokličete zdravniško ordinacijo in se pozanimate o pričakovanih stroških zdravljenja.

Kako maksimum iz žepa vpliva na vaše dolžnosti?

Večina načrtov zdravstvenega zavarovanja ima tako imenovani "maksimum iz žepa". To je največ, kar boste v določenem letu plačali za storitve, ki jih zajema vaš načrt.

Ko porabite svoj maksimum za doplačila, sozavarovanje in odbitke, mora vaša zavarovalnica kriti 100 odstotkov vseh dodatnih stroškov.

Upoštevajte, da vsote iz žepa ne vključujejo denarja, ki ga je zavarovalnica plačala zdravniku ali drugemu izvajalcu zdravstvenega varstva. Številka je strogo denar, ki ste ga plačali za zdravstveno varstvo.

Tudi posamezni načrt bo imel veliko nižji maksimum iz žepa kot načrt, ki zajema celo družino. Zavedajte se te razlike, ko začnete financirati svoje zdravstvene stroške.

Kako deluje zavarovanje?

Zdravstveno zavarovanje je namenjeno zaščiti posameznikov in družin pred naraščajočimi stroški zdravstvenega varstva. Običajno ni zelo poceni, lahko pa vam prihrani denar dolgoročno.

Zavarovalnice zahtevajo mesečne premije. To so plačila, ki jih mesečno plačujete zavarovalnici, tako da imate zavarovanje za kritje rutinskih in katastrofalnih težav.

Plačujete premije, ne glede na to, ali enkrat letno obiščete zdravnika ali več mesecev preživite v bolnišnici. Običajno boste za paket z visokim odbitkom plačevali nižje mesečne premije. Ko se franšiza zmanjša, se mesečni stroški običajno povečajo.

Delodajalci pogosto zagotavljajo zdravstveno zavarovanje redno zaposlenim. Majhna podjetja z le peščico zaposlenih se zaradi stroškov ne bodo odločila za zdravstveno zavarovanje.

Lahko se tudi odločite za samostojno zdravstveno zavarovanje pri zasebni zavarovalnici, tudi če ste zaposleni za polni delovni čas in imate možnost zdravstvenega zavarovanja, ki ga sponzorira delodajalec.

Ko pridobite zdravstveno zavarovanje, morate prejeti seznam pokritih stroškov. Na primer potovanje v nujno sobo z reševalnim vozilom lahko stane 250 dolarjev.

V skladu s takšnim načrtom morate, če niste izpolnili svoje odbitne franšize in se z reševalnim vozilom odpravite na urgenco, plačati 250 dolarjev. Če ste izpolnili svoje odbitne franšize in je vožnja z reševalnim vozilom pokrita 100-odstotno, potem bi morala biti vožnja brezplačna.

V nekaterih načrtih je večja operacija zajeta v 100 odstotkih, medtem ko je pregled ali pregled možen le v 80 odstotkih. To pomeni, da ste odgovorni za preostalih 20 odstotkov.

Pomembno je, da pri izbiri načrta pregledate doplačila, sozavarovanja in franšize. Upoštevajte svojo zdravstveno zgodovino.

Če v prihodnjem letu pričakujete večjo operacijo ali porod otroka, boste morda želeli izbrati načrt, pri katerem ponudnik zavarovanja krije večji odstotek za te vrste postopkov.

Ker nikoli ne morete predvideti nesreč ali prihodnjih zdravstvenih težav, razmislite tudi o tem, koliko si lahko privoščite vsak mesec in koliko bi si lahko privoščili, če bi imeli nepričakovano zdravstveno stanje.

Zato je pomembno, da preučimo in upoštevamo vse pričakovane stroške, vključno z:

• odbitna
• največ iz žepa
• mesečna premija
• doplačila
• sozavarovanje

Razumevanje teh stroškov vam lahko pomaga razumeti najvišji znesek denarja, ki ga lahko dolgujete, če v določenem letu potrebujete veliko zdravstvenih storitev.

Ponudniki v omrežju in zunaj njega

Kar zadeva zdravstveno zavarovanje, je mreža zbirka bolnišnic, zdravnikov in drugih ponudnikov, ki so se prijavili za prednostne ponudnike v vašem zavarovalnem načrtu.

To so ponudniki v omrežju. To so tisti, ki jih vaša zavarovalnica raje vidi.

Ponudniki zunaj omrežja so preprosto tisti, ki niso prijavljeni v vaš načrt. Če opazite ponudnike zunaj omrežja, lahko to pomeni večje stroške. Ti stroški morda ne bodo veljali za vašo odbitno franšizo.

Ponovno je pomembno, da se prepričate, da poznate podrobnosti svojega zavarovalnega načrta, da boste vedeli, kdo in kaj je zajet. Zdravnik zunaj mreže je lahko v vašem domačem kraju ali pa je nekdo, ki ga vidite med potovanjem.

Če niste prepričani, ali je vaš želeni zdravnik v omrežju, pokličite ponudnika zavarovanja ali svojo zdravniško pisarno, da to ugotovite.

Včasih tudi zdravniki zapustijo novo mrežo ali se ji pridružijo. Če potrdite stanje zdravnikove mreže pred vsakim obiskom, se lahko izognete nepričakovanim stroškom.

Spodnja črta

Zdravstveno zavarovanje je lahko zapletena zadeva. Če imate zavarovanje pri svojem delodajalcu, za vprašanja vprašajte, kdo pri vašem delodajalcu je kontaktna oseba. Običajno je to nekdo v kadrovski službi, vendar ne vedno.

Vaša zavarovalnica bi morala imeti tudi službo za pomoč strankam, ki bi odgovorila na vaša vprašanja.

Najpomembnejše stvari, ki jih morate upoštevati pri oblikovanju zavarovalnega načrta, je vedeti:

• vse vaše stroške
• ko začne veljati vaš načrt (veliko zavarovalnih načrtov se spremeni sredi leta)
• katere storitve so zajete in za koliko

Morda ne načrtujete večje operacije ali poškodbe, vendar lahko zavarovanje pomaga zmanjšati finančno breme, če imate večje zdravstvene težave.