Varčevalni račun Medicare: Ali je pravi za vas?

Vsebina

• Kaj je varčevalni račun Medicare?
• Prednosti varčevalnega računa Medicare
• Slabosti varčevalnega računa Medicare
• Kdo je upravičen do varčevalnega računa Medicare?
• Kaj krije varčevalni račun Medicare?
• Koliko stane varčevalni račun Medicare?
• Kdaj se lahko vpišem na varčevalni račun Medicare?
• Kdaj je varčevalni račun Medicare pravi za vas?
• Odvoz

Medicare krije veliko vaših zdravstvenih stroškov po 65. letu, vendar ne krije vsega. Morda ste upravičeni do visoko priznanega paketa Medicare, imenovanega varčevalni račun Medicare (MSA). Ti zdravstveni načrti uporabljajo prožen varčevalni račun, ki ga vsako leto financira vlada.

Za nekatere uporabnike Medicare so ti načrti način, da še bolj raztegnejo denar, ko gre za kritje stroškov vaših franšiz in doplačil.

Varčevalni računi Medicare se ne uporabljajo tako pogosto, kot si morda mislite - verjetno zato, ker je veliko zmede glede tega, kdo je upravičen in kako deluje. Ta članek bo zajemal osnove varčevalnih računov Medicare, vključno s prednostmi in slabostmi, ki jih imajo.

Kaj je varčevalni račun Medicare?

Tako kot računi za zdravstveno varčevanje, ki jih podpirajo delodajalci (HSA), so tudi hranilni računi Medicare možnost za ljudi, ki imajo visoko priznane zasebne načrte zdravstvenega zavarovanja. Glavna razlika je v tem, da so MSA vrsta načrta Medicare Advantage, znanega tudi kot Medicare Part C.

Če želite izpolniti pogoje za MSA, mora vaš načrt Medicare Advantage imeti visoko odbitno vrednost. Kriteriji za odbitek se lahko razlikujejo glede na to, kje živite, in druge dejavnike. Vaš MSA nato skupaj z Medicare pomaga pri kritju stroškov zdravstvenega varstva.

Le peščica ponudnikov ponuja te programe. Za nekatere ljudi je to morda davčno smiselno, toda mnogi imajo pomisleke glede visoko odbitnega zavarovalnega načrta. Iz teh razlogov le majhen odstotek ljudi v Medicareju uporablja MSA.

Fundacija Kaiser Family ocenjuje, da je leta 2019 manj kot 6000 ljudi uporabljalo MSA.

MSA prodajajo zasebne zavarovalnice, ki sklenejo pogodbo z bankami za ustvarjanje hranilnih računov. Mnoga od teh podjetij ponujajo preglednost s primerjavo svojih načrtov, tako da potrošniki razumejo njihove možnosti.

Če imate MSA, semena Medicare na začetku vsakega leta računajo z določeno vsoto denarja. Ta denar bo pomemben polog, vendar ne bo pokrival celotne vaše odbitne franšize.

Denar, ki je nakazan v vašem MSA, je oproščen davka. Dokler denar iz MSA porabite za upravičene stroške zdravstvenega varstva, dvig neobdavčen. Če morate iz MSA vzeti denar za stroške, ki niso povezani z zdravjem, se za dvig plača dohodnina in 50-odstotna kazen.

Konec leta, če v vašem MSA ostane denar, je to še vedno vaš denar in se preprosto preusmeri v naslednje leto. Obresti lahko nastanejo na denar v MSA.

Ko dosežete letno odbitno stopnjo z MSA, se preostali stroški zdravstvenega varstva, upravičeni do Medicare, pokrijejo do konca leta.

Če se odločite zanje plačati dodatno premijo, so na voljo načrti za vid, slušni aparati in pokritost zob, MSA pa lahko uporabite za s tem povezane stroške. Tovrstne zdravstvene storitve se ne upoštevajo pri odbitku. Obiski preventivne oskrbe in dobrega počutja se lahko krijejo tudi zunaj vaše franšize.

Zajetje zdravil na recept, imenovano tudi del D Medicare, MSA ne zajema samodejno. Pokritje Medicare Del D lahko kupite ločeno, denar, ki ga porabite za zdravila na recept, pa lahko še vedno prihaja z vašega varčevalnega računa Medicare.

Vendar pa plačila za zdravila ne bodo upoštevana pri odbitku. Upoštevali bodo omejitev neposredne porabe (TrOOP) Medicare Del D.

Prednosti varčevalnega računa Medicare

• Medicare financira račun in vam vsako leto dodeli denar za odbitek.
• Denar v MSA je neobdavčen, če ga uporabljate za stroške zdravstvenega varstva.
• MSA lahko oblikujejo visoko odbitne načrte, ki pogosto ponujajo obsežnejše kritje kot prvotni Medicare, finančno izvedljivo.
• Ko izpolnite svojo odbitno franšizo, vam ni treba plačati za oskrbo, ki je zajeta v delu A in delu Medicare.

Slabosti varčevalnega računa Medicare

• Odbitne količine so izredno visoke.
• Če morate iz MSA vzeti denar za nezdravstvene stroške, so kazni stroge.
• V MSA ne morete dodati lastnega denarja.
• Ko izpolnite svojo odbitno franšizo, morate še vedno plačevati mesečno premijo.

Kdo je upravičen do varčevalnega računa Medicare?

Nekateri ljudje, ki so upravičeni do Medicare, niso upravičeni do varčevalnega računa Medicare. Do MSA niste upravičeni, če:

• upravičeni ste do Medicaida
• ste v oskrbi v hospicu
• imate končno ledvično bolezen
• že imate zdravstveno zavarovanje, ki bi pokrilo celotno ali delno letno odbitno franšizo
• živite pol leta ali več zunaj ZDA

Kaj krije varčevalni račun Medicare?

Varčevalni račun Medicare je potreben za kritje vsega, kar bi pokrival originalni Medicare. To vključuje del Medicare A (bolnišnična oskrba) in Medicare B (ambulantno zdravstveno varstvo).

Ker so načrti varčevalnih računov Medicare načrti Medicare Advantage (del C Medicare), je mreža zdravnikov in zdravstvenega varstva morda bolj obsežna kot prvotna Medicare.

Varčevalni račun Medicare samodejno ne krije vida, zob, zdravil na recept ali slušnih pripomočkov. To vrsto pokritosti lahko dodate v svoj načrt, vendar bodo potrebovali dodatno mesečno premijo.

Če želite preveriti, kateri dodatni zavarovalni načrti so na voljo na vašem območju, če imate MSA, se obrnite na državni program pomoči za zdravstveno zavarovanje (LADJA).

Kozmetični račun Medicare ne pokriva kozmetičnih in izbirnih postopkov. Storitve, ki jih zdravnik ni določil, na primer celostni zdravstveni postopki, alternativna medicina in prehranski dodatki, niso zajete. Fizikalna terapija, diagnostični testi in kiropraktika se lahko zajemajo za vsak primer posebej.

Koliko stane varčevalni račun Medicare?

Če imate varčevalni račun Medicare, boste še vedno morali plačevati mesečno premijo za del B Medicare.

Prav tako morate plačati premijo za ločen vpis v del D Medicare, ker varčevalni računi Medicare ne krijejo zdravil na recept in morate to zakonsko zagotoviti.

Ko prejmete začetni depozit, lahko denar s svojega hranilnega računa Medicare prestavite na hranilni račun, ki ga zagotovi druga finančna institucija. Če se odločite za to, boste morda morali upoštevati pravila te banke o minimalnih stanjih, provizijah za nakazila ali obrestnih merah.

Obstajajo tudi kazni in takse za dvig denarja za kaj drugega kot za odobrene zdravstvene stroške.

Kdaj se lahko vpišem na varčevalni račun Medicare?

Na varčevalni račun Medicare se lahko vpišete med letnim volilnim obdobjem, med 15. novembrom in 31. decembrom vsako leto. V program se lahko vpišete tudi, ko se prvič prijavite za Medicare Del B.

Kdaj je varčevalni račun Medicare pravi za vas?

Preden se vpišete v MSA, morate zastaviti dve ključni vprašanji:

• Kakšna bo franšiza? Načrti z MSA imajo običajno zelo visoke odbitke.
• Kolikšen bo letni depozit Medicareja? Od odbitnega zneska odštejte letni depozit in videli boste, za koliko odbitka boste odgovorni, preden bo Medicare pokril vašo oskrbo.

Če je na primer odbitna franšiza 4000 USD in Medicare prispeva 1000 USD za vaš MSA, boste za preostalih 3000 USD odgovorni iz žepa, preden bo vaša oskrba pokrita.

Varčevalni račun Medicare bi bil lahko smiseln, če porabite veliko za visoke premije in bi raje te stroške razporedili v odbitne postavke. Čeprav vas lahko odbitna franšiza sprva povzroči šok za nalepke, ti načrti omejijo porabo za eno leto, tako da imate zelo jasno predstavo o najvišjem znesku, ki ga boste morda morali plačati.

Z drugimi besedami, MSA bi lahko stabiliziral, koliko letno porabite za zdravstvo, kar je v duševnem miru vredno veliko.

Odvoz

Varčevalni računi Medicare naj bi ljudem, ki imajo Medicare, pomagali pri odbitku ter večji nadzor nad tem, koliko porabijo za zdravstveno varstvo. Odbitki za te načrte so veliko višji od primerljivih načrtov. Po drugi strani pa MSA vsako leto zagotavljajo znatno, neobdavčeno polog za vašo franšizo.

Če razmišljate o varčevalnem računu Medicare, se boste morda želeli pogovoriti s finančnim načrtovalcem ali poklicati telefonsko številko za pomoč Medicare (1-800-633-4227), da preverite, ali je ena prava za vas.

Informacije na tej spletni strani vam lahko pomagajo pri osebnih odločitvah glede zavarovanja, vendar niso namenjene svetovanju glede nakupa ali uporabe zavarovalnih ali zavarovalnih produktov. Healthline Media na noben način ne opravlja zavarovalnih poslov in nima dovoljenja za zavarovalnico ali proizvajalca v nobeni jurisdikciji ZDA. Healthline Media ne priporoča ali podpira tretjih oseb, ki lahko opravljajo zavarovalne posle.